Россияне стали чаще обращаться в микрофинансовые организации (МФО), поскольку доля отказов в банках резко возросла в первом полугодии 2022 года. При этом, как отмечают эксперты, рынок микрозаймов показал прирост более чем в 25%. Получается, что спрос на займы со стороны населения есть. Вопрос в другом – под какой процент брать деньги. Конечно, хочется под более низкий.
Вместе с генеральным директором ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «РУССКОЕ КРЕДИТНОЕ ОБЩЕСТВО» Алексеем Лоскутовым разбираемся, как компании удаётся работать в непростых условиях современного рынка микрокредитования, помогать людям и получать прибыль
Первые в России
ООО МКК «Русское кредитное общество» предлагает микрозаймы по ставке 0,25% за каждый день пользования микрозаймом, что существенно ниже ставок, предлагаемых абсолютным большинством участников рынка микрокредитования. По рыночным законам такой подход грозил бы большими рисками, однако ООО МКК «Русское кредитное общество» выбрало новый для России путь по взаимодействию с заемщиками с участием их работодателей.
— Алексей, на данный момент основные заемщики компании это сотрудники транспортной безопасности. Как вы к этому пришли?
— В 2021 году по инициативе Российского профсоюза работников транспортной безопасности мы разработали программу микрофинансовой поддержки сотрудников ОТБ. Стояла задача не просто помочь людям, которые столкнулись с материальными проблемами, но и сделать удобный для оформления и обслуживания и относительно недорогой финансовый продукт для всех. Для этого мы анализировали рынок, изучали нашу потенциальную аудиторию. В конечном итоге остановились на ставке значительно ниже рынка – 0,25% для всех клиентов и – 0,225% для членов Российского профсоюза работников транспортной безопасности.
Конечно, работа с нашей целевой аудиторией требует индивидуального подхода – часть заёмщиков на момент обращения к нам уже имели банковские кредиты, у кого-то были микрозаймы под большие ставки и просроченные задолженности по кредитным картам. С каждым мы работали персонально, прорабатывали все возможные варианты помощи. Все это и является залогом доверия к нам. Мы ответственно подходим и к информированию своих потенциальных клиентов о тех услугах, которые предлагаем – всегда стараемся донести информации наиболее полно и доступно, отвечаем на все вопросы и рассказываем о всех нюансах. Как результат – на сегодняшний день мы ведем работу уже в 36 городах России.
— Вот, если честно, то столь низкий процент по микрозайму выглядит подозрительным. Нет ли у вас скрытых дополнительных комиссий или услуг, о которых, как это не редко бывает, заемщики узнают после получения займа?
— В этом мы абсолютно прозрачны. Сколько написано в договоре – столько вы и заплатите. Так должно быть и по закону и по совести – и мы неукоснительно придерживаемся этого принципа. Кроме того, вся наша деятельность контролируется СРО «МИР», членами которого по закону мы являемся и регулятором в лице Центробанка, куда мы регулярно предоставляем информацию о своей работе.
Что касается низких ставок, то в отличие от других МФО мы минимизировали собственные риски подходом к выбору клиентов и способом обслуживания микрозаймов, поскольку наши заемщики являются работниками предприятий, с которыми у нас заключено соглашение о сотрудничестве.
Выгода для всех – залог успеха
Прямое взаимодействие с работодателем действительно в новинку для России. На западе такой подход практикуется уже несколько лет и строится на принципах «выгода для всех. С одной стороны, у работников появляется возможность взять заём на выгодных условиях с удобным режимом обслуживания, с другой стороны, для работодателя несомненный плюс в повышении лояльности сотрудников к компании и снижении их финансовой нагрузки, что, в конечном итоге, положительно сказывается на рабочем процессе.
— Как проходит процедура выдачи займа? На что вы опираетесь в принятии окончательного решения?
— Процедура достаточно простая и удобная. После обращения к нам заёмщика, как лично, так и в формате «онлайн», мы с его согласия проверяем его персональные данные, изучаем кредитную историю. Если не требуется дополнительной помощи при разборе сложной ситуации, например, просроченный кредит или задолженность у другой МФО, мы заключаем договор. Также наш клиент подает заявление своему работодателю, в котором просит перечислять часть заработной платы в счёт погашения его задолженности в соответствии с графиком платежей. По итогу заемщик минимально вовлечен в процесс обслуживания своего долга. Подчеркну, что в договоре, а также лично заёмщику мы всегда сообщаем итоговую сумму, которую он выплатит.
— Какие ещё выгоды получает заёмщик?
– «Русское кредитное общество» изначально было ориентировано на социально-ответственную программу кредитования, и мы придерживаемся этого принципа. Это находит свое отражение в пониженных ставках и отсутствии дополнительных комиссий, о чем я уже говорил. Также дополнительным преимуществом для заёмщика является возможность восстановить или создать положительную кредитную историю, рефинансировать дорогие займы в других МФО. Помимо этого, у нас реализована так называемая «клубная система». Это значит, что вы получите бонусы и вознаграждение за распространение информации о наших услугах среди своих коллег, а также за качественное обслуживание микрозайма, что, по сути, происходит у вас автоматически. Также, в зависимости от сезона, мы предоставляем актуальные специальные предложения и программы, в дальнейшем планируем внедрить систему кэшбека при получении микрозаймов на целевые покупки в магазинах-партнёрах.
— В последнее время на рынке микрозаймов большой популярностью пользуется услуга «До зарплаты». Не хочется вдаваться в подробности, как это происходит у других, поэтому спрошу, есть ли у вас такая услуга?
— У нас есть данная услуга. Это заём до 15 000 рублей до ближайшей выплаты заработной платы. При этом, если заемщик полностью погасит задолженность в течении 10 дней после получения микрозайма, то проценты по займу взиматься не будут. Удобство в том, что с нами не нужно идти к начальнику и долго объяснять обстоятельства почему вам нужны деньги раньше официального дня зарплаты. С другой стороны, работодатель получает эффективный инструмент поддержки работников.
— Какие у вас планы на будущее? В каком направлении будите развиваться?
— План один – увеличивать количество клиентов за счет постоянного повышения комфорта и удобство предоставления займов, а также расширения списка компаний-партнеров.
Уже сегодня мы запустили интернет-версию, а также мобильное приложение «Рестарт.Онлайн». Через него можно оформить заявку дистанционно, а также получить консультацию. Считаю, что если хорошо выполнять свою работу, то всего можно добиться. Опыт у нас есть, желание тоже.
— Алексей, спасибо за интервью и актуальную информацию для членов нашего Профсоюза. Желаем вам успехов.
— Благодарю.
Запишите контактные данные
ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «РУССКОЕ КРЕДИТНОЕ ОБЩЕСТВО»
Адрес: Москва, Муниципальный Округ Академический, ул Винокурова, д. 3, этаж/ком. 1/а пом./ком. I/1-3,6-11
Сайты: https://рестарт.онлайн, https://рукред.рф
Телефоны для справок:
– 8 800 350-49-89
– 8 499 553-09-89
– 8 495 803-33-30.
